Вести

Скачать: => vilanono.fastdownloadcloud.ru/d?s=YToyOntzOjc6InJlZmVyZXIiO3M6MzY6Imh0dHA6Ly9iYW5kY2FtcC5jb21fZG93bmxvYWRfcG9zdGVyLyI7czozOiJrZXkiO3M6MjU6ItCY0L/QvtGC0LXQutCwINCx0YDQsNGC0YwiO30=


По прогнозам экспертов рост составит примерно 35% от 2017 года, что позволит выйти на объемы предоставленных кредитов порядка 2,7-2,8 трлн. Что такое ипотека, какой она бывает, как учесть все риски, кому принадлежит купленная в ипотеку недвижимость и как не переплатить проценты? А вот эксперты не исключают возвращения ипотечных ставок к 12% на вторичке.

Если рассматривать ипотеку в Сбербанке, то предлагаемый тридцатилетний срок является максимальным по всем программам. Банк не может брать с вас оплату за выполнение своих обязанностей при оформлении и обслуживании кредита, а также за услуги, которые банк оказывает вам в собственных интересах.

Ипотека в 2018 году брать сейчас или взять через несколько месяцев?

Что выгоднее — взять квартиру в ипотеку и расплачиваться за нее долгие годы, платя сумасшедшие суммы переплаты, в виде постоянно набегающих процентов или же начать откладывать, постепенно накопив необходимую сумму, достаточную для того, чтобы купить недвижимость. У каждого способа есть свои противники и сторонники, приводящие свои собственные доводы. И как не странно, если послушать оба ипотека брать лагеря, то доля истины есть у каждого. Для того, чтобы действительно сделать ипотека брать выбор нужно просто произвести математические расчеты для двух вариантов. Ну а дальше, на языке цифр вывести результат, а именно сколько денег уйдет на ипотеку и какая сумма будет вам нужна, чтобы накопить самостоятельно. Не забывая учесть про временные затраты, то есть количество затраченных лет, для приобретения ипотека брать в обоих случаях. Прочитал в интернете много статей на эту тему, но практически ни в одной не нашел правильного на мой взгляд метода сравнений. Большинство авторов слишком однобоко рассуждают. И их рекомендации, расчеты и советы слишком плоские, оторванные от реальной жизни и не учитывают многих факторов. Я решил высказать свою точку зрения. Сейчас у меня стоит один вопрос по поводу приобретения квартиры для детей. Чтобы у них был свой угол лет так через 10-15. И мне нужно понять самому: или снова влезать в ипотеку третью за мою жизнь или потихоньку откладывать деньги в течении нескольких лет и в итоге взять за наличные, но. В этой статье я постараюсь учесть все подводные камни и нюансы. Мне тоже хочется найти более выгодный вариант. Думаю, мой опыт мне поможет в этом: 10 лет по съемным квартирам, 2 ипотеки за 9 лет, навыки накопления денег и прочее, прочее. Возьмем для сравнения некие средние значения, подходящие под большинство населения нашей страны. Средняя заработная плата в моем городе на текущий день год составляет 27 500 рублей. А так как большинство ипотечных кредитов выдается семейным парам, то получаем общий совокупный доход 45 000 рублей. Максимально рекомендуемая доля кредита от семейного бюджета не должна превышать 30-35%. В нашем случае это будет 15 тысяч рублей. Можно конечно выделять и больше, но тогда вы рискуете жить несколько лет на «одном хлебе и воде», отказывая себе практически во. Да и различные риски серьезно повышаются. Потеря работы, болезнь, сокращение заработной платы, да и беременность жены подруги в конце концов могут поставить вас в безвыходное положение. Для покупки квартиры в кредит нужен первоначальный взнос. В Сбербанке — это минимум 20% от суммы кредита. В деньгах выходит 300 тысяч рублей. Итого ипотека брать кредит нам нужно — 1,2 млн. Здесь отталкиваемся от той суммы, которую можно выделять на ипотеку помните. Ставка по кредиту в данный момент составляет 12,3% годовых. Расходы по ипотеке Закладываем данные вменяем, подгоняем под наши условия и вот что мы получили: За 15 лет переплата по кредиту составит 1 434 000 рублей или почти 2 стоимости квартиры. Не будем забывать про страховку на самом деле нужная штука. Она добавит к вашим ежегодным расходам еще дополнительно до 1% от суммы кредита. Но можно поискать и найти подешевле, например 0,5%. В итоге, совокупная стоимость кредита для вас возрастет до 12,8% годовых. Конечная переплата составит — 1,5 млн. Хоть и небольшие но их тоже нужно платить, примерно 1 тысяча в год или 15 тысяч за 15 лет. Итого: 300 тысяч первоначальный взнос + 1,2 млн. На самом деле можно существенно сократить расходы на выплаты. Речь идет о налоговых имущественных вычетах. Будем считать, что после возврата налога, вся полученная сумма будет уходить на досрочные платежи с обязательным ипотека брать срока кредитования. Налоговый вычет позволяет вернуть излишне уплаченные налоги в размере 13% от стоимости жилья до 260 тысяч ипотека брать от стоимости выплаченных процентов по кредиту до 390 тысяч. В среднем семье, если оба будут претендовать на вычет удастся возвращать ежегодно по 70 тысяч рублей 13% от заработной платы в год. В результате каждого такого дополнительного гашения, будет существенно уменьшаться срок и как следствие — общая сумма по выплаченным процентам. Вот примерная выгода, на сколько месяцев будет уменьшаться срок кредитования каждый раз при внесения денег раз в год по 70 тысяч. Дополнительный ежегодный взнос, 70 тыс. И это при том, что ежемесячная изначально запланированная сумма по платежам из семейного бюджета останется неизменной 15 тысяч рублей в месяц. Сокращение срока даст нам реальную экономию. Просто умножьте размере ежемесячного взноса 15 тысяч на количество сэкономленных месяцев 82. Использование налоговых вычетов позволит сократит срок ипотека брать до срока в 98 месяцев или чуть больше 8 лет. Общая переплата по процентам по ипотека брать кредиту составила 570 тысяч рублей или около 47%. Это получается примерно по 5,5% годовых. Копим на квартиру самостоятельно Если в случае с ипотекой можно достаточно легко получить точные данные, и практически до копейки рассчитать все затраты как текущие, так и будущие связанные с выплатами, то при самостоятельном накоплении у нас есть несколько факторов, которые достаточно сложно прогнозировать. В первую очередь это инфляция, которая обесценивает с каждым годом все: от продуктов и одежды до недвижимости. Второе, это рост зарплат и ставки по вкладам. Их тоже нельзя предсказать на таком длительном промежутке. Однако можно выделить определенную закономерность. Если экономика находится в фазе подъема и стабильности, то начинается рост зарплат и цен на недвижимость. Причем цены на жилье растут намного быстрее средних доходов населения. И наоборот, в кризисные времена именно цены на квартиры начинают падать намного быстрее, чем доходы населения. В середине нулевых средний рост цен на недвижимость составлял 50-80% ежегодно, в кризис 2008-2009 гг. Далее рост продолжился, но не так сильно, на затем во 2-й кризис цены опять стали немного снижаться. В итоге можно вывести некую среднюю кривую роста зарплат и недвижимости, которые на длительных промежутках времени растут примерно одинаково, на размер инфляции. Чтобы накопить самостоятельно нужно будет исходя ипотека брать наших предположений понять сколько будет стоит квартира через N-ое количество лет. Всем ипотека брать, что текущая стоимость в 1,5 млн. И соответственно сколько лет нужно копить на непонятную стоимость, тоже не ясно. Каждый месяц мы должны откладывать по 15 тысяч. Но инфляция будет каждый год уменьшать покупательную способность денег. Да и жилье будет постоянно дорожать. Поэтому деньги будем вкладывать, чтобы они приносили дополнительный доход. Нам здесь главное надежность инвестиций. Поэтому остается только или банковские вклады либо государственные облигации. Средняя годовая доходность по ним примерно покрывает инфляцию. Можно немного схитрить и поступить проще. Вы вкладываете деньги, которые увеличиваются на величину инфляции ежегодно. Одновременно цены на квартиры растут примерно в той же пропорции. Чтобы было понятнее разберем на примере. Вы можете купить квартиру. Либо положить их на банковский депозит. Через 1 год при инфляции в 8% стоимость квартиры вырастет на 80 тысяч рублей на 8%. Одновременно и ваш вклад даст вам 80 тысяч. И этих денег вам опять же хватит на приобретения данного жилья. Которую мы зафиксировали вложив деньги под проценты. Итого нам нужно накопить 80% от стоимости жилья или 1,2 млн. Но здесь наступает не слишком радужная картина. Вы отложите за год — 180 тысяч. Это примерно 15% от необходимой нам суммы. Вкладываете под 8% получаете 195 тысяч. Но это время цена оставшейся доли 80% вырастет также на 8% или 96 тысяч. В итоге реально вы отложили только 100 тысяч или 7,5% от стоимости квартиры. Нам нужно найти тот момент, когда суммы отложенных накоплений с начисленными процентами, будет примерно сопоставимо с ценами на аналогичные квартиры в будущем. Размер инфляции ипотека брать количество лет должно быть одинаково в обоих случаях. Меняйте их, чтобы добиться того, что конечная сумма будет примерно равна. Чтобы не утомлять вас долгими расчетами получаем: Накопление остававшийся 80% от стоимости квартиры займет у вас 11 лет. К этому времени сама цена на жилье с 1,5 млн. За 11 лет вам нужно будет отложить почти 2 млн. При снижении годовой инфляции процесс накоплений пойдет немного быстрее. Так если заложить среднюю годовую инфляцию в размере 6%, то нам понадобиться 9,5 лет. К этому времени квартира будет стоить 2,7 млн. А вам придется отложить 1,7 млн. При 4% инфляции что вообще маловероятно для накоплений вам нужно чуть больше 8 лет или около 1,5 млн. Не забываем к полученной сумму добавить размер первоначального взноса — 300 тысяч. После приобретения квартиры у нас также будет право на налоговый вычет. Но так как квартира будет куплена за наличку, то максимальная сумма возврата составит 260 тысяч. Это конечно поможет снизить общую сумму, но никак не повлияет на срок накопления. Деньги вы сможете получать только после покупки. В итоге свел все в одну таблицу: При годовой инфляции, % Срок накоплений Сумма накопления, млн. С учетом возвращенных налогов, млн. При самостоятельном накоплении срок, как и общая сумма напрямую будет зависеть от роста цен на жилье и инфляции. Но даже по самым скромным прогнозам по будущей инфляции самостоятельное накопление сильно проигрывает ипотеке как по срокам, так и по внесенной общей сумме. Дополнительно можно рассмотреть доходность от сдачи в аренду сразу после приобретения. За вычетом ежемесячных коммунальных платежей, вынужденных простоев квартиры при смене квартирантов, периодических небольших ремонтов — годовая прибыль составит около 50-60 тысяч. За время ипотеки — набегает примерно 400 — 500 тысяч рублей. Именно на эту сумму можно снизить общую переплату. Итого получаем общие расходы по приобретению жилья составят 1,3-1,4 млн. Если же вы будете сразу вкладывать доход от аренды в качестве досрочных платежей, то общий срок кредитования уменьшится до примерно 5 лет. Получается: взяв кредит 1,2 млн. Из своего личного кармана за это время выплатим всего 900 тысяч рублей за кредит и 300 тысяч в качестве первоначального взноса. Итого: наши общие расходы — 1 200 000 рублей, за квартиру стоимостью 1,5 млн. Выводы Брать ипотеку однозначно ипотека брать, чем копить деньги самому. И далее вам не страшен постоянный рост цен недвижимости. Вырастет жилье в 2 раза, ваши платежи от этого не изменятся. Получаете сегодня 40 тысяч в месяц, отдаете за ипотеку 50% дохода или 20 тысяч. А через 10 лет ваша зарплата будет 100 000, но вы также будете платить по 20 000. Но доля от дохода будет уже не 50%, а всего лишь 20%. Если вначале вы откладываете 15 тысяч в месяц, то это 1% от стоимости квартиры. Подорожают квартиры в 2 раза — доля вашего накопления уменьшается до 0,5%. Тогда вам нужно либо копить дольше, либо увеличивать долю ежемесячной суммы. Когда вы копите самостоятельно — право на вычет вы получите только после накопления и будете использовать его еще несколько лет. Лучше получать деньги сейчас, чем через 10 лет. И причем весьма и весьма значительно — сразу дополнительно на несколько лет. А это повлечет дополнительные расходы с вашей стороны. На какую то далекую цель, которую достигнешь только ипотека брать через 10. Найдется много способов и отговорок, различных поводов потратить деньги на что-то «более полезное и необходимое». Вы ипотека брать за это время будете пропускать платежи на квартиру или откладывать чуть меньшую сумму, чем было запланировано. В итоге, срок накопления еще больше увеличится. В каких ипотека брать лучше копить на квартиру самостоятельно, чем ипотека брать ипотеку. И придется выплачивать кредит по полной, с огромными выплатами по процентам. А представить такой исход событий практически невозможно. И брать ипотечный кредит сейчас, значит зафиксировать эти высокие цены, как это было например, перед 2008 годом. Те, кто взяли ипотеку в тот период, практически на пике стоимости, сильно проиграли в деньгах. Спустя почти десятилетие, цены только только приблизились к тому докризисному уровню. И за это время можно было успешно накопить деньги на собственное жилье и обойтись гораздо меньшей суммой, чем потратили ипотечные заемщики. Копить и жить в непонятных условиях или на съемной квартире, по мне глупость. Тем более ипотеки сейчас на очень выгодных условиях. Мы обратились в агентство недвижимости ипотека брать совету друзей, они совсем недавно приобрели квартиру и тоже через это агентство. Всего за 30 тысяч ипотека брать них полный пакет услуг. От оформления документов на ипотека брать в Сбербанке до покупки квартиры. Все от «а» до «я» делают сами, что очень удобно работающему человеку как. Смотрю тут в расчётах погрузился и утонул…горе от ума Все гораздо проще и на пальцах нам в своё время в универе объяснила на лекции профессор экономике… кредит не может быть «выгодным» если речь идёт не о бизнесе…. Конечно ипотека но если есть возможность…ведь вам получается негде жить.

С учетом возвращенных налогов, млн. Сколько вы потратите времени и денег на приведение дома и квартиры в пригодное для проживания состояние? После того, как она будет продана, вам отдадут просто разницу между ценой продажи и невыплаченным долгом. Если проанализировать поведение заемщиков по ипотеке, то ощутимой для них является разница в ставке в 1%. Даже если представить, что все это реализуется в 2019 году, то ставка по ипотеке может вырасти до заградительных 14-15%. Вырастет жилье в 2 раза, ваши платежи от этого не изменятся. Максимальный размер кредита — 8 млн руб. И этих денег вам опять же хватит на приобретения данного жилья. Сейчас только «ленивый» банк не выдает ипотечные займы, не смотря на множество всякого негатива — банки ноют, что это не выгодно. Причем сами банки помогают Центробанку стабилизировать ситуацию.